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出口信用保险操作介绍--信保通

时间:2016-01-29来源:海达范文网

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篇一:短期出口信用保险操作指南

短期出口信用保险操作指南

一、短期出口信用保险概述

何谓出口信用保险

出口信用保险是政府为鼓励企业扩大出口、保障企业收汇安全而开设的政策性保险,中国信保是我国唯一经营此项业务的专业机构。在出口货物、技术、服务以及海外投资等相关外经贸活动中,出口企业或相关银行向中国信保提出投保申请,中国信保出具保险单(或签订保险协议);当国外债务人所在国家发生政治风险或国外债务人发生商业风险,导致出口企业或相关银行(被保险人)的应收帐款难以安全收回时,中国信保(保险人)按照保险单(或保险协议)规定负责赔偿被保险人的经济损失。

出口信用保险按照信用期限长短分为短期出口信用保险和中长期出口信用保险。短期出口信用保险承保信用期限在180天以内(可扩展为360以内)的收汇风险,主要用于以付款交单D/P,承兑交单D/A,赊帐OA等商业信用为付款条件的出口,以及信用证项下的出口。

短期出口信用保险主要产品

中国出口信用保险公司短期出口信用保险主要产品有综合保险、统保保险、信用证保险、特定买方保险和中小企业综合保险。

(一) 综合保险

综合保险承保出口企业所有以非信用证为支付方式和以信用证为支付方式出口的收汇风险。它补偿出口企业按照合同或信用证规定出口货物或提交单据后,因政治风险或商业风险发生而导致的出口收汇损失。

其特点是既承保信用证支付方式下的收汇风险,也承保非信用证支付方式下的收汇风险,保险金额高,承保范围大,保险费率低。

(二) 统保保险

统保保险承保出口企业所有以非信用证为支付方式出口的收汇风险。它补偿出口企业按照合同或信用证规定出口货物后,因政治风险或商业风险发生而导致的出口收汇损失。

(三) 信用证保险

信用证保险承保出口企业以信用证支付方式出口收汇风险。它保障出口企业作为信用证受益人,按照信用证要求提交了单证相符、单单相符的单据后,由于政治风险或商业风险的发生,不能如期收汇损失。

其特点是费率较低。

(四) 特定买方保险

特定买方保险承保出口企业对一个或几个特定买家以非信用证支付方式出口的收汇风险,其适保条件与统保保险相同。但是,由于出口企业是选择性投保,保险金额较少,因此费率相对较高。

(五) 中小企业综合保险

中小企业综合保险承保以信用证、托收或放账为结算方式,信用期限一般不超过180天的出口或转口业务。补偿出口企业按照合同或信用证规定出口货物或提交单据后,因政治风险或商业风险发生而导致的出口收汇损失。

其特点是承保条件宽松、采用单一费率、操作简便和赔付快捷。

二、投保短期出口信用保险业务操作简要流程示意图:

三、短期出口信用保险投保流程说明

(一)确定投保意向,签定保单

1、投保申请

您可以根据您公司的出口需要和实际情况,选择短期出口信用保险产品中的一种保险产品,填写信保公司提供的投保单,提出投保申请。

2、商定保险方案

信保公司的客户经理根据您填写的投保单上的信息,就适保范围、赔偿比例、费率等问题拟订保险方案。就该拟订方案,信保公司客户经理会与您进行进一步的商讨,最终达成一致的承保方案。

3、签定保单

信保公司与您就最终的承保方案正式签定保险单,同时信保公司为您开通“信保通”网上业务系统,使您能够直接从网上更加便捷的对您公司的出口信用保险业务进行处理。

(二)申请信用限额

信用限额指的是中国信保对买家(或开证行)进行资信评估的结果,代表中国信保对出口企业向某一买方出口(或特定开证银行开立的信用证项下的出口)所承担赔偿责任的最高额度,也就说买方的商业信用越好,则中国信保愿意承担的赔偿责任额度就越高。贵公司在和新客户开展业务之前,必须向我公司提出信用限额申请,我公司仅在批复的限额范围内承担保险责任。

例如,当损失金额小于有效信用限额时,保险责任=损失金额ⅹ保险单规定的赔偿比例;当损失金额大于或等于有效信用限额时,保险责任=有效信用限额ⅹ保险单规定的赔偿比例。

1、 客户资信调查

在投保出口信用保险过程中,出口企业须为投保的每一个买方申请信用限额。中国信保在批复信用限额的同时向出口企业买方资信调查报告以利于企业了解买方详尽信息和信保公司对其信用的评价。此项服务是有偿服务,所需费用由贵公司承担。

2、 信用限额的申请

(1)申请对象:对贵公司的每一个买家,不同的支付条件,您都要分别申

请信用限额。

(2)申请时间:对新买家的限额申请,应在洽谈合同意向时,或合同生效前,提出申请。这样可以避免您签署合同后申请限额与中国信保实际批复限额不符合或中国信保不批复限额的情况,在这种情况下可能导致超限额出运,甚至无限额出运的情况,造成无法向中国信保取得赔付的情况

(3)申请原则

1) 限额的申请和使用遵循高风险涵盖低风险的原则,如非证O/A60天

涵盖O/A30天、D/A60天、D/P60天(注意并不适用非证风险涵盖

信用证风险)。信用限额一经生效,以前对该买家所批准的同一支付

条件的信用限额即告失效。

2) 支付方式:申请的支付方式需与该买家使用的交易方式中风险最高

的方式相同。

(4)限额申请表的提交:请您使用“信保通”的限额申请功能进行限额申请的提交。您在录入《买方限额申请表》的内容时必须真实、准确、全面,超过(含)20万美元的限额申请同时必须同时录入《限额申请附表》,在录入完毕后通过网络提交信保公司。

(5)限额追加:如限额不能满足出运需要,需追加申请信用限额。追加信用限额的申请视同申请新限额,需要重新填写《买方信用限额申请表》,并提供该买家的收汇记录和其他有利于提升买家资信的相关材料。

(6)支付条件的变更:变更支付条件或延长付款期限视同申请新限额,需重新填写《买方信用限额申请表》

(7)自行掌握限额:当一个付款周期内出运的金额不超过自行掌握限额时,不需要事先申请信用限额。但对于已经批复限额的买方或有特殊规定时,自行掌握限额自动失效。

(8)信用限额在生效后4个月内如未使用、申报,将予以撤销

(三)出运申报环节

1、申报范围:对于保险范围内的全部出口业务,除了预付款,代理业务以及信用限额批复为0的出口业务,均应按照合同及发票金额全部通过“信保通”系统进行网上申报

篇二:出口信用保险介绍及关键操作流程

出口信用保险介绍及关键操作流程

什么是出口信用保险?

指信用保险机构对企业投保的出口货物的

以出口贸易中投保人的债权为保险标的,保险人承保国内出口商在经营出口业务

过程中,因进口商方面的商业风险或进口国(或地区)方面的政治风险发生而遭

受的债权损失。

短期出口信用保险——综合险

商业风险

非信用证支付方式下,包括以下情形:

买方破产或无力偿付债务;买方拖欠货款;买方拒绝接受货物。

信用证支付方式下,包括以下情形:

开证行破产、停业或被接管;开证行拖欠;开证行拒绝承兑。

政治风险

外汇管制:汇兑限制;贸易管制:禁止进口;撤消进口许可证;颁布延期付款令;

战争、内战、叛乱、革命或暴动;其他事件(保险人认定; 造成不能够履约) 特别提示

知险后出运(拖欠日后30天后的出口)不承担保险责任

信用限额申请

出运前申请!尽量在出运前15-30天申请限额

通过信保通提交《信用限额申请表》

对于非信用证限额:

>=50万且<200万 《信用限额申请附表》

>200万 《200万美元以上非信用证限额申请附表》

首次申请>=2000万,提交销售合同备案

信用限额的有效性

申请日后三个月内无申报自动撤销

限额撤销后一个月内有出运并申报,可申请限额恢复;一个月内未有出运,下次

出运前申请

信用限额的追加

贸易量增加,限额追加

一般申请流程和申请时间(信保调取银行额度或买方资信报告,进行授信)

预计一个月后有出运计划

该买家项下无限额或额度不足

出运申报

月申报:每月十日前

收汇跟踪

应收汇后15日内,通过信保通提交

不做收汇跟踪:

风险控制信息不对称

再对买家申请限额、追加限额难以及时、足额批复

短期出口信用保险理赔指引

第一步:报损

方式:信保通/ 《可能损失通知书》《案情说明》正本

时间要求 :拖欠 应付日款日后两个月内

其他 风险发生之日起 10个工作日内

材料要求: 1、 保险文件(保单明细表、限额申请表、限额审批表、申报单等)

2、 贸易文件(合同或订单、发票、提单、报关单、质检报告等)

3、 损失证明文件(承兑证明、未收汇证明、买方违约证明、往来函电等) 减损要求: 1、 停止出运 拖欠 应付款日起30天后

其他 风险发生之日起

否则视为知险后出运,由此造成的损失不予赔付

2、 积极追讨 a自行追讨 自追申请、达成任何协议需经信保书面认可 b 委托追讨 ---委托代理协议正本中文两份、英文一份 第二步: 索赔

方式: 《索赔申请书》《索赔单证明细表》

时间要求: 报损之日起四个月内-----超过时限,除非信保书面同意否则视为放 材料要求 : 《索赔单证明细表》所列材料 ------材料不全可暂不予以受理

第三步:定损核赔

期限 索赔立案之日起4个月内

依据 保险义务、贸易合同义务执行良好

可能影响您权益的行为:

1、 漏保

2、 迟申报、漏申报、误申报

3、 超限额出运

4、 不缴或迟缴保费

5、 知险后出运(拖欠:应付款日后30日内例外)

6、 迟报可损、迟提索赔

7、 私自与买家达成协议

篇三:出口信用保险介绍及关键操作流程

篇四:业务指引-出口信保融资

业务指引—出口信保融资业务

一、出口信用保险和出口信保融资业务介绍

1、出口信保融资(出口信用保险项下贸易融资)是指出口企业在投保出口信用保险后,对以LC、DP、DA、OA方式结算的业务,可以在办理一定手续后,到银行办理出口押汇。

2、出口信用保险分析

出口信用保险是各国政府支持出口、防范收汇风险的国际通行做法,是世贸组织规则允许的贸易促进措施。主要应对买方国家的政治风险和商业风险。

中国出口信用保险公司(简称中国信保)是我国唯一承办该业务的政策性保险公司。于2001年12月挂牌运营,已在国内多个地方和伦敦设有代表处。 出口信用保险不同于其它商业保险:

首先,出口信用保险有政策性目的,不以盈利为目的,而是为出口和对外投资提供保障和便利,具有很强的政策导向性。

其次,出口信用保险以政府财政为后盾,体现政府主导作用。营运资金来源和损失弥补均由国家预算安排。

因此,出口信用保险实质上不属于商业保险范畴,而是一种政策性保险。

3、出口信用保险及融资业务发展情况

截至2005年,出口信用保险承保金额超过200亿美元,占一般贸易出口额的比重为6%,累计扶持的出口超过350亿美元,为数千家出口企业提供保险服务。同时,出口信用保险还带动银行融资500多亿元人民币,支付赔款2亿多美元。出口信用保险的政策性功能的作用日益显现。

目前,天津市多家企业如天钢等投保出口信用保险,各家银行也基本都开展了出口信保融资业务,部分银行甚至列为重点扶持业务。我行该类业务尚未真正开展。

二、出口信保融资业务风险分析

出口信用保险承保买方国家风险和买方商业风险。国家风险包括外汇管制风险、战争、自然灾害等风险;买方商业风险包括买方信用风险(拖欠、拒付

及破产等)和买方银行风险(开证行或保兑行风险)。因此,出口信保融资业务面临的主要风险是产品质量带来的商业纠纷风险。

产品质量风险(或商业纠纷风险)可以通过出口商品审核、交易对手历史纪录、产品检验证书等手段进行控制。

对于买家以产品质量为由无理拒付,出口信保公司通过国外信息渠道和其它有关单证,基本都能够确认和理赔。

因此,出口信保融资业务需要对买方产品质量风险进行必要的控制和防范。

另外,在南方地区,出现了多起出口信用保险骗保和保险合约纠纷的事件。因此,办理出口信保融资业务时对上述风险要进行有效控制。

三、出口信保融资业务总体政策把握原则

分行鼓励和支持各经营单位积极开展出口信保项下贸易融资业务,该项业务原则上不再要求企业提供担保。

1、总行已经与中国出口信用保险公司签订业务合作协议,并且,深发银

[2002]528号文件《深圳发展银行出口信用保险项下授信业务管理办法》指出该项业务原则上不提供担保;

2、出口信用保险属于政策性保险,从其经营宗旨、业务运作模式和理赔记录等看,融资风险实际水平较低,能够有效控制。

针对合约纠纷风险,我行已经针对该风险于去年底下发最新的《赔款转让协议》等有关文本,在一定程度上降低了合约纠纷的风险。

3、银监办发[2005]150号文件《中国银行业监督管理委员会办公厅关于中国出口信用保险公司承保贷款风险权重和风险分类的批复》规定,中国出口信用保险公司提供的政策性信用保险的贷款风险权重为0%。同时规定,贷款分类时,中国出口信用保险公司承保的贷款逾期超过90天但仍在合同规定理赔等待期内的,可分为正常类贷款。

4、通过对企业经营情况、商品、历史交易、流程控制等可有效控制产品质量风险。

综上,出口信保融资风险比较低,银行要重点关注贸易背景真实性和出口商贸易成熟度等,是我行需要重点扶持和发展的业务品种之一。

四、出口信保融资准入条件和审批程序

1、申请出口信保融资额度的准入条件:

借款人具有法人资格和进出口经营权,生产经营正常,在我行开立账户;出口商品品质比较稳定,不易在运输途中发生腐化或变质;

出口商品变现能力较好;

交易对手即买家历史纪录良好,未发生任何不良纪录;

进口国家或地区政治稳定,经济环境良好,初期限定对象为:欧洲、北美、日本、韩国、香港、台湾、新加坡、澳大利亚、新西兰等。其他国别或地区单议。

贸易背景真实;

出口信用保险公司同意为客户办理出口信用保险并核定买方信用限额; 贸易条件为LC、DP、DA、OA等方式。

2、叙做单笔出口信保融资业务应符合如下条件:

在我行获得综合授信额度或出口信用保险融资额度;

货物已经出运,相关单据已经获得,贸易背景真实;

产品质量、合同条款、其他单据情况相吻合,符合授信要求。

已经获得出口信用保险有关单据。

3、出口信保融资审批程序

首先核定出口信保融资额度。额度限定交易对手、结算方式、出口商品等要素。

在额度内由贸易融资部审核,放款中心按照授信要求办理放款。

4、融资额度和期限

授信额度原则上不得超过保险公司核准的买方信用限额和赔偿百分比之积。单笔融资金额不得超过合同金额的80%,并在授信额度内。

授信额度期限一年,单笔融资期限不得超过180天且在保险单有效期内。 融资方式可采用外币或本币的出口押汇,外币押汇利率按照外汇贷款优惠利率执行,人民币押汇按照流动资金贷款有关规定执行。

五、出口信保融资业务流程

1、企业申请出口信保融资授信额度

企业除提供贷款操作规程和管理办法规定的资料外,还需提供:

短期出口信用保险投保单;

短期出口信用保险综合险保险单;

买方信用限额申请表和审批单;

银行、申请企业、保险公司签署的《赔款转让协议》。

上述材料报贸易融资部审批通过后,报审批中心。

2、授信额度批准后,企业出口后,申请单笔押汇,除提供正常资料外,向 贸易融资部提供以下资料:

押汇申请书;

出口押汇合同或贷款合同、借款借据;

贸易合同;

发票、运输单据、装箱单、保险单(运输险)、汇票等(LC\DA\DP下为正本单据;O\A项下,企业自行寄单,提供全套单据复印件)

出口报关单;

质量检验证明;

短期出口信用保险综合险保险单;

买方信用限额申请表和审批单;

银行、申请企业、保险公司签署的《赔款转让协议》;

短期出口信用综合险出口申报表;

保险费发票;

已加盖公章的《可能损失通知书》和《索赔申请书》;

其它要求的资料。

贸易融资部在额度内进行审批。

3、放款中心按照要求审核无误后发放贷款;

4、贸易融资部凭贷款发放时的“押汇通知书”负责监督货款的收回,并及 时收回贷款。

5、贷款到期未还,须立即通知出口商归还贷款,必要时,可直接扣划企业 资金。如仍未收回贷款,可以将贷款顺延四个月。同时,督促出口商向保险公司索赔。

篇五:出口信用保险介绍

短期出口信用保险简介 一般情况下保障信用期限在一年以内的出口收汇风险,适用于出口企业从事以信用证(L/C)、付款交单(D/P)、承兑交单(D/A)、赊销(OA)等结算方式自中国出口或转口的贸易。

一.承保风险

---商业风险——买方破产或无力偿付债务;买方拖欠货款;买方拒绝接受货物;开证行破产、停业或被接管;单证相符、单单相符时开证行拖欠或在远期信用项下拒绝承兑。

---政治风险——买方或开证行所在国家、地区禁止或限制买方或开证行向被保险人支付货款或信用证款项;禁止买方购买的货物进口或撤销已颁布发给买方的进口许可证;发生战争、内战或者暴动,导致买方无法履行合同或开证行不能履行信用证项下的付款义务;买方支付货款须经过的第三国颁布延期付款令。

二.损失赔偿比例

---由政治风险造成损失的最高赔偿比例为90%。

---由破产、无力偿付债务、拖欠等其它商业风险造成损失的最高赔偿比例为90%。 ---由买方拒收货物所造成损失的最高赔偿比例为90%。

三.基本操作流程

第一步,签订保单。由中国信保客户经理根据客户提供的基本信息制定承保方案,双方就承保方案进行协商、确定,待确定好最终承保方案后,由中国信保审批出具正式保险单。

第二步,申请限额。对所有需要投保的国外买家申请资信调查并由中国信保对每个买家批复信用限额。批复信用限额是投保的前提和必要步骤。

第三步,出运申报。对于有信用限额的买家,出口企业向海关申报出口后,需要依据合同发票、提单、报关单等将出运信息准确无误地申报给中国信保,并由其

计算保费。中国信保承保受理后,会将具体的出运明细以书面形式发送给出口企业,出口企业凭此缴纳保险费。同时,缴纳保险费是中国信保承担保险责任的前提。

第四步,可损理赔。一般情况下,国外买家都会按期及时付款,如果买家在应收汇期付款,整个保险流程结束。

如发生以下风险时:(一)商业风险包括买方或开证行破产或无力偿付债务、买方或开证行拖欠、买方拒收或开证行拒绝承兑;(二)政治风险包括买方或开证行所在国家或地区颁布法律、法令、命令、条例或采取行政措施,买方或开证行所在国家或地区或货款经过的第三国颁布延期付款令,买方或开证行所在国家或地区发生战争、内战、叛乱、革命或暴动,导致合同无法履行,导致买方或开证行无法无法履行合同或信用证项下付款义务、经保险人认定属于政治风险的其他事件。 出口企业应及时向中国信保报损,报损后又收回货款的应及时通知中国信保。出口企业应在报损四个月内向中国信保申请索赔。中国信保在受理索赔后四个月内定损核赔并确定最终赔偿金额。

短期险融资流程

1、出口企业投保短期出口信用保险,为买方申请信用限额;

2、出口企业凭保单,限额审批单到银行申请融资,银行核定融资额度;

3、出口企业填写“签定《赔款转让授权协议》申请表”,同银行签定《赔款权益转让授权协议》,一并交由中国信保签字盖章;

4、出口企业出运,到中国信保申报,缴纳保费;

5、出口企业凭出口申报单、保费发票及银行所需的相关单证如:出口合同、发票、货运单据、质检单、出口报关单等到银行押汇或贷款;

6、若发生保险单责任范围内的可能损失,保险公司按《赔款转让协议》将应支付给销售商的赔款直接支付给银行。

中 国 信 保

简介

中国出口信用保险公司(简称“中国信保”)是由国家出资设立、支持中国对外经济贸易发展与合作、具有独立法人地位的国有政策性保险公司,于2001年12月18日成立,目前已形成覆盖全国的服务网络。公司的经营宗旨是:“通过为对外贸易和对外投资合作提供保险等服务,全面支持对外经济发展,促进经济增长、就业与国际收支平衡”。

中国信保的主要任务是积极配合国家外交、外经贸、产业、财政和金融等政策,通过政策性出口信用保险手段,支持货物、技术和服务等出口,特别是高科技、附加值大的机电产品等资本性货物出口,支持中国企业向海外投资,为企业开拓海外市场提供收汇风险保障。 中国信保的业务范围包括:中长期出口信用保险业务;海外投资(租赁)保险业务;短期出口信用保险业务;来华投资保险业务;国内信用保险业务;与对外贸易、对外投资与合作相关的担保业务;与信用保险、投资保险、担保相关的再保险业务;保险资金运用业务;应收账款管理、商账追收和保理业务;信用风险咨询、评级业务,以及经国家批准的其他业务。中国信保还向市场推出了具有多重服务功能的电子商务平台 ——“信保通”,以及专门支持中小企业出口的“中小企业信用保险E计划”投保系统,使广大客户享受到更加快捷高效的网上服务。

公司成立以来,出口信用保险对我国外经贸的支持作用日益显现。尤其在国际金融危机期间,出口信用保险充分发挥了稳定外需、促进出口成交的杠杆作用,帮助广大外经贸企业破解了“有单不敢接”、“有单无力接”的难题,在“抢订单、保市场”方面发挥了重要作用。截至2011年,中国信保累计支持的国内外贸易和投资的规模约7418.4亿美元,为上万家出口企业提供了出口信用保险服务,为数百个中长期项目提供了保险支持,包括高科技出口项目、大型机电产品和成套设备出口项目、大型对外工程承包项目等。同时,中国信保还带动150余家银行为出口企业融资超过10300亿元人民币。