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做好商业银行供给侧改革的四则运算

时间:2017-07-10来源:海达范文网

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  2015年11月中央财经领导小组第十一次会议首次提出,中国经济要进行供给侧改革,从提高供给质量出发,用改革的办法推进结构调整,矫正要素配置扭曲,扩大有效供给,提高供给结构对需求变化的适应性和灵活性,提高全要素生产率,更好满足广大人民群众的需要,促进经济社会持续健康发展。

  供给侧改革之于商业银行,主要包括两层涵义:一是商业银行作为国民经济的重要推动器,在本轮侧供给改革中发挥着十分重要的作用。作为中央银行货币政策的首要传递者及经济运转的重要枢纽,信贷资源的分配及投向,直接影响到供给侧改革政策的实际效果。因此,商业银行应发挥好其在市场经济中的导向作用,服务好经济的供给侧改革。二是,商业银行作为生产要素之一,也属于供给改革的一部分,应该积极推动银行端的改革,提高资本要素的效率,让商业银行回归到服务实体经济的本质上来,从而提高全要素生产效率的提高,进一步改善经济发展的质量,这也是本轮供给侧改革的应有之义。

  商业银行具有明显的顺经济周期发展的特征。从2003年至2013年,是中国经济高速发展的10年,也是中国银行业发展的“黄金十年”,10年间,商业银行规模总量快速增长,数据显示:

  截至2013年,中国商业银行资产总规模达到151万亿元,负债总规模达141万亿元,资产负债规模复合增速均超18%;商业银行风险抵御能力显著增强,整体不良率从13.2%降至1%,资本充足率从-2.98%升至12.19%;盈利能力大幅增加,收入结构大幅改善,2013年商业银行净利润达1.74万亿元,较2003年增长54倍,非利息收入占比从个位数提升至15%。

  随着中国经济粗放式增长时代的结束,中国进入经济发展的新常态,与此同时,支撑过去10年商业银行高速发展的改革红利、经济红利、投资红利、居民资产结构红利、监管制度红利等利好逐渐消失,商业银行规模扩张的时代也已经过去,中国银行业也进入了智慧经营的时代。

  商业银行规模扩张时代的结束,主要表现为:

  规模增速下移,2003年~2013年,银行业资产负债复合增速约为18%,2015年商业银行资产负债复合增速降至15%左右;盈利能力下降,2003年~2013年,商业银行净利润的年复合增速达49%,2014年同比增长7.7%,2015年同比增长仅1.8%;不良资产上升压力加大,商业银行不良资产存在集中暴露的风险。

  在面对经济金融新常态带来的新机遇、新挑战及新形势下客户需求的升级的情况下,推动商业银行供给侧改革势在必行。那么,商业银行供给侧改革应该怎么改?遵循什么样的逻辑来改呢?

  做好“加减乘除”四则运算,可以有效推动商业银行供给侧改革。

  一、加法――补齐短板

  商业银行供给侧改革的“加法”是指补齐短板,增加有效的金融产能供给,提高服务质量和效率:

  加强客户服务能力,银行要回归到服务实体经济的本质上来,在过往经济粗放式增长的背景下,银行只懂得做存贷款,较少从事其他金融业务。新常态下商业银行必须放下身段,深入市场,真正重视客户需求,重构产品体系,加强根据行业特性、企业特点为企业设计专业服务方案,满足市场需求的能力。

  加强中后台的决策能力,改变以前线关系型为导向,提升中后台的专业水平和服务能力,建设强大的协同能力和支持保障体系,实现全要素生产率的质效提升。

  加强风险管理的能力,经济新常态下,不良资产持续暴露,银行所面临风险防控的压力不断上升。商业银行必须提高贷款的定价能力,实现多元化风险管理策略。

  加强对新常态下战略性新兴产业(包括高端装备制造业、新材料、新兴信息产业、生物产业、新能源汽车、节能环保等产业)、高端服务业(包括传媒文化、体育等产业)的金融资源支持。

  二、减法――轻身上路

  商业银行供给侧结构性改革要的“减法”主要是指商业银行要降低成本,在资产和负债端做减法,向成本管理要效应,做“轻型银行”,激发商业银行自身经济活力:

  资产做“轻”,主动调整信贷结构,大幅压缩退出产能过剩等领域风险资产,加大信用卡、住房按揭贷款等低风险优质零售资产投放,优化资产结构。

  负债做“轻”:按照“资产决定负债”的经营逻辑,优化存款定价和差异化授权机制,主动大幅压缩高成本的结构性存款,提升活期存款占比,提高净利息收益;

  成本做“轻”:通过优化流程,改善经营模式和管理模式,加快自身产能的出清,以更少的资本消耗、更集约的经营方式、更灵巧的应变能力,实现更高效的发展和更丰厚的价值回报。

  三、乘法――创新乘数

  商业银行供给侧结构性改革的“乘法”是指以创新发展理念,以科技创新为核心,借助互联网、物联网、区块链等技术拓宽服务的能力和边界,培育业务增长的“乘数因子”:

  拥抱互联网,借助大数据,深刻理解“平台、流量、共享”的互联网思维,完善互联网金融整体布局,推动银行的经营管理向互联网模式转型;

  借力物联网,极力改善银行运营模式,注重多元化跨界合作,推动外部竞合模式创新,开展异业的金融场景建设,引入外部流量,创新产品和服务,搭建生态体系,打造智慧银行。

  四、除法――清除障碍

  商业银行供给侧结构性改革的“除法”主要是指清除落后的经营理念、清除过剩产能,清除商业银行供给侧改革路上的“拦路虎”,为商业银行战车顺利前行扫清障碍:

  商业银行应该坚决摒弃滞后的经营理念和企业文化,真正树立“以客户为中心”的经营理念,改变过往以产品、业务为中心,分割服务和管理的理念。建立以客户需求、客户满意和客户忠诚为准则的评价机制,营造“全员为客户服务”的良好氛围。

  大力矫正过往模式下的金融资源配置扭曲,一方面要有壮士断臂的精神,对于“两高一剩”“僵尸企业”这些落后行业和过剩产能坚决惜贷,大力支持产业升级和并购重组;另一方面要集中力量支持那些能对市场需求提供有效供给的产业,如科技成长性型企业、绿色环保型企业等。

  商业银行供给侧改革是一项系统工程,需要统筹兼顾,各部门各条线协调与配合,同时做好四则混合运算。不能简单的相加,也不能全部减掉,有增有减,注重把握节奏,大力推动金融创新,深度挖掘市场需求变化,推行轻资本高效率银行,优化银行信贷结构,逐渐提供商业银行全生产要素的贡献效率,使金融真正回归到服务实体经济的本质上来。