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合规经营责任书

时间:2016-02-06来源:海达范文网

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篇一:合规责任状2014

篇二:合规文化建设方案

合规文化建设方案

为进一步增强合规经营意识,培育良好的内控合规文化,提高风险管理能力,推动案件专项治理工作,确保我行改革与发展的顺利推进,根据三明银监分局制定的《三明市银行业建设“合规文化年”活动实施方案》,结合我行正开展的合规文化教育活动,制定本实施细则:

一、指导原则

开展建设“合规文化年”活动,是当前农业银行规范操作行为、遏制违纪违规问题和防范案件发生,加强合规管理,全面防范风险,提升经营管理水平的需要。活动要以“教育入脑、内控优先、问责从严”为主题,坚持“监管机构跟踪督导,银行业协会积极配合,银行业机构组织落实”原则,建设良好合规经营文化,构建牢固的案件防线。

二、活动目标

合规文化建设是银行业金融机构实施风险为本管理重要载体,是风险内控管理的重要抓手。要通过开展“合规文化年”建设活动,进一步端正经营指导思想,增强合规经营意识,控制风险,稳健经营,实现四个确保:员工的合规经营意识和自觉性明显增强,确保各项监督问责机制有效落实,确保各机构内控管理的执行力和控制力明显强化,确保整体风险防范能力明显提高,形成“人人讲合规,处处显合规,行行重合规”的良好氛围,使每一位员工牢固树立“合规操作是岗位工作的第一要义”的理念,促进监管理念与经营理念的良性互动。

三、组织领导

建设“合规文化年”活动在全行各部门、网点和全体员工中进行。活动时间自2006年6月开始,至年底结束。县支行成立建设“合规文化年”活动领导小组,由林建斌同志任组长,章曦光同志任副组长,程应湘、张则明、周延选、高见广、范佳载、肖玉珍、林建东、林瑞均、郑兰姐为成员,领导小组下设办公室,办公室由郑兰姐负责,主要负责活动的组织协调工作。

四、主要内容

(一)抓员工教育,构建合规经营的思想防线。

一是开展典型案例分析。通过开展典型案例讲座对员工开展防范操作风险警示教育,促进员工树立“内控管理无小事”观念。认真分析和吸取各类案件的教训,警钟长鸣,举一反三,从管理体制和管理制度方面寻找案件发生的深层原因,结合本行业务发展状况,分析研究本部门、本网点合规风险管理系统及流程。 二是开展监管法规、内部规章制度学习。学习内容主要包括:(1)《银行业监督管理法》、《中国人民银行法》、《商业银行法》及其他商业银行监管法规文件;(2)《中国农业银行领导干部道德风险防范指引》、《中国农业银行防范案件工作指引》、《中国农业银行查办案件工作指引》;(3)与员工岗位相关的业务管理办法与规章制度。通过学习,使员工时刻铭记和恪守自己必须遵守的基本行为准则。银行业协会将通过组织知识竞赛或从业人员资格考试,请各位员工认真做好准备。

三是开展新经营理论学习,树立科学发展观和正确的业绩观。牢固树立科学的发展观,坚持内控优先、审慎经营的理念,纠正片面追求业务发展的倾向,正确处理好短期效益与长期效益的关系、竞争与规范的关系、改革创新与防范风险的关系,高度重视银行风险出现的新特点。建立科学、合理的绩效考核制度,合理确定任务目标,把风险及内控管理纳入考核体系,切实加强和改善银行审慎经营和管理。

四是加强员工的职业道德教育。通过开展社会主义荣辱观教育、案件专项治理和治理商业贿赂等活动,加强员工职业道德教育,在银行内部树立诚信和正直的道德观念,强化“合规人人有责”、“主动合规”、“开放及诚实面对监管部门”等合规文化。

(二)抓制度监督,构建合规经营的制度防线。

一是开展内部合规制度再清理活动。结合案件专项治理“回头看”检查和合规文化教育活动,对业务流程、授权管理和规章制度进行全面梳理,检查现有制度中是否存在疏漏及不适应、不合理的情况,对查找出来制度方面的问题,如该制度或操作办法属于本级行制定的,应立即进行修订完善,如该制度或操作办法属于上级行制定的,应向上报告并提出修订建议。使内控制度建设符合实际工作要求,避免管理失控、制度悬空现象的出现。

二是开展内控评价。合规性管理的规章制度一定要覆盖到所有客户、产品和服务,一定要涵盖所有从业人员的行为操守和道德规范。

三是强化内审监督和员工行为排查。结合案件专项治理“回头看”检查和重点治理工作,加强对关键岗位、重要环节、重点业务的检查,并重视突击性检查。加强对员工“八小时之内”和“八小时之外”的行为进行分析排查和报告,对不适宜在重要岗位的人员进行及时调整。要坚持“轮岗制度”、“干部交流制度”和“强制休假制度”,进一步加强对关键岗位人员的行为监管,完善和落实员工行为排查制度,对参与“黄、赌、毒”活动的员工要依法依纪严肃查处,对有经商办企业、不正常交友现象的员工要予以密切实注,力求将各种发案隐患消灭在萌芽状态。

(三)抓责任追究,构建合规经营的问责防线。

一是建立完善责任追究力度。要建立合规责任体系,进一步落实“一把手”的合规管理责任,明确管理层、业务部门、业务岗位的合规职责,构建一级管一级、一级抓一级、一级对一级负责的责任网络。对于合规风险及违规问题,要落实“五问责”制度,包括经办人职责、领导人职责、前任职责、检查人员职责、用人职责等。

二是加强对已发案件的处理。对已发案件,在查清案件的基础上,严肃追究有关人员的责任。对问题严重、性质恶劣、影响较大的案件,坚决追究发案单位负责人、职能部门负责人及其上级机构负责人、职能部门负责人的责任。

三是建立内控合规监督员制度。确定支行营业部潘才斌、岩中分理处李华聪、南大街分理处郑新丽、东街口詹明芳、东门分理处黄长福、上京营业所詹振团、广平营业所吴元珠为合规监督员,负责监督依法合规经营和执行规章制度情况。合规监督员应主动地识别、评估和监测合规风险,加强合规风险提示。

四是建立清晰的合规风险报告线路。根据业务管理垂直化和组织机构扁平化的趋势,科学设定合规风险报告线路。进一步拓宽信息反馈渠道,增加和畅通基层员工直接向上层管理机构反映基层负责人或其他人员违规违法行为的渠道,确保事件得到尽早发现和处理。

五、活动步骤

建设“合规文化年”活动主要分五个阶段进行:

第一阶段:宣传发动阶段(5月至6月上旬)

认真组织学习三明银监分局的实施方案,将活动精神传达到每一位员工,充分认识开展“合规文化年”建设活动的重要意义,统一思想,积极参与。成立由行长担任组长、相关部门负责人为成员的活动领导小组,明确牵头组织部门,加强组织领导。依据三明银监分局实施方案和市分行实施细则,结合本行实际,研究制定具体实施细则。

第二阶段:集中学习教育阶段(6月上旬至6月底)

结合总行部署的合规文化教育活动,把握不同层次人员,各有侧重地认真组织集中学习教育。学习采取集中学习与自学相结合的方式进行,领导干部要带头学习。集中学习时间不得少于一周,可以采取研读文件、集中授课、流动辅导、观看录像、分组讨论等灵活多样的形式,并做好学习记录。部门主要负责人为学习第一责任人,要结合本部门业务工作实际,认真收集学习资料,采取科学形式切实把学习抓紧抓好。学习期间,上级行要组织统一测试,对学习成效进行检验,参加测试面必须达到在职员工的100%。学习阶段结束后,每位员工要结合岗位实际,撰写一篇1000字以上的书面学习心得体会,支行班子成员的学习心得于6月20日前上交市分行领导小组办公室,其他员工的心得交县支行领导小组办公室。

第三阶段:查找问题和检查排查阶段(6月至8月)

一是组织开展自我查找问题。查找问题分两个层次进行:一是领导干部和全行员工要对照岗位职责和相关规章制度对自己的决策、管理、操作行为进行反思,查找是否存在违规违纪问题;二是要对规章制度进行梳理,查找存在的法律、法规、行业准则与实际工作相抵触或存在漏洞的问题。要在对照自查、反思问题的基础上,按部门和网点召开对照检查分析会,分析合规操作中存在的不足,提出改进意见。对查找出来的一般问题,要组织整改;对查找出来违规违纪的问题,要依据有关规定对责任人进行纠正和处理;对查找出来制度方面的问题,如该制度或操作办法属于本级行制定的,应立即进行修订完善,如该制度或操作办法属于上级行制

定的,应逐级向上报告并提出修订建议。在深入学习、认真自查的基础上,主管部门负责人与分管行长之间、员工与单位领导之间都要签订《合规经营操作防范案件责任书》,做到责任落实到人。

二是要按照《中国银行业监督管理委员会关于进一步开展案件专项治理工作的通知》精神和县支行案件专项治理“回头看”和重点治理工作实施方案要求,认真开展对重点区域、重点业务、重点环节和重点部门的治理检查,促进各项规章制度落到实处。支行将在自查的基础上,组织进行抽查。

三是开展员工行为排查。县支行将对员工行为排查制度加以充实和完善,将于7月份组织一次全面的员工行为排查活动,及时发现、化解员工中存在的苗头性、倾向性问题,对不适宜在重要岗位的人员及时予以调整轮换。

第四阶段:整改落实阶段(8月至9月)

要对重点治理检查及当年监管部门、上级行和本行检查发现的各类问题进行认真分析,落实责任人,加大责任追究力度。同时要针对问题发生的不同原因,制定切实可行的整改措施,逐条加以整改落实,防止屡查屡犯问题。

第五阶段:内控评价和总结报告阶段(10月至12月)

按照总行即将修订的内控综合评价办法和操作规程,由审计部门牵头组织开展2006年度内控综合评价工作。

12月份,要对建设“合规文化年”活动进行认真回顾,总结活动开展的经验与取得成效,分析存在的不足,提出进一步加强合规文化建设的意见。总结报告要于12月3日前报市分行领导小组办公室。

六、活动要求

(一)建立内控风险例会制度。内控风险例会可与案件分析会结合,定期总结分析合规风险情况、内控监督的隐患和缺失、通报违规违法案件,着力加强对内控合规监督检查的重点和方式、方法进行研究,提高内控管理水平。

(二)建立高管责任制度。三明银监分局提出,对领导不重视,活动组织实施不力的机构,分局将根据情况约见高管人员谈话;对发生案件的,要严肃处理有关责任人;对案情严重、案件多发的机构要上追两级管理责任和领导责任,并把发案数量、涉案金额、发案率等纳入各机构内控评价、评级的重要内容。三明银监分局还将组织对高管人员进行以合规知识为重要内容的任职资格考核,作为高管任职的依据。

(三)建立举报奖励制度。三明银监分局将在各个银行业金融机构营业网点显目位置张贴举报电话、地址、电子邮箱等联系方式,方便群众的监督举报,并依法对举报内容进行核查,对举报属实的给予适当奖励。

(四)抓好结合,统筹安排。建设“合规文化年”活动要与当前正在开展案件专项治理“回头看”检查与重点治理工作、合规文化教育活动、治理商业贿赂专项工作有机结合,既把握好各自侧重点,又通盘考虑、统筹兼顾、合理安排、共同推进。要正确处理好活动开展与业务经营的关系,做到“两不误,两促进”。

(五)加强督促指导。三明银监分局将通过现场检查、非现场监管等方式加强对活动开展情况的督导。我行也将适时进行督导,各网点也要采取多种形式加强对本单位活动开展情况的检查指导。

(六)加强与银监部门的联系沟通。在活动开展过程中,要加强与当地银监部门的联系沟通,主动汇报工作情况,取得银监部门的指导和支持。要及时总结活动中的好经验、好做法,加强宣传报道,营造良好氛围,推动活动扎实有效地开展。

篇三:合规经营,从我做起

树合规经营理念,爱金融职业生涯 ------合规经营,从我做起

业务发展和风险控制,是银行业永恒不变的话题。随着市场的逐渐发展,在追求控制三大风险的过程中,另一个更加基本的风险——合规风险的重要性开始显现出来。合规风险在风险控制中具有基础和核心的作用,合规风险不仅从根本上给了银行风险控制的准则,也从理论上对不断完善市场风险、操作风险和信用风险起到了指引作用。

一、树立合规经营意识。

首先,加强合规经营,是防范操作风险的需要。开展合规经营对规范操作行为,遏制违法违纪和防范案件发生具有积极的深远的意义。其次,合规经营是完善我行制度体系的需要。金融机构赖以生存的质量效益源于依法合规经营,源于每条业务线的每个环节,源于每个岗位的每位员工。因此,我行的发展要以合法合规经营为前提,这样才能从源头上预防风险。第三,合规经营是落实科学发展观,实现发展目标的重要保证。在发展开拓业务和同业竞争中,只有紧紧遵循合规经营的理念,提高管理的质量,才能保证我行的健康可持续发展。

二、构建和完善金融合规制度体系

(一)建立健全各项制度。没有规矩不成方圆,制度是

实现企业经营和管理目标的行为准则。必须对无章可循或虽有规章但已不适应当前业务发展和基层行实际管理情况的,相关部门应进行专门研究,及时制订或修订。

(二)认真执行各项制度。制度是要强制硬性执行的,保证其各方协调运转和全方位安全的基本法则,它不同于道德准则,不是规劝、倡导,而是必须。就目前迫切需要完善建设的就有建设强有力的合规体制,建立有效的合规风险管理体系,就必须要有制度作保障,用制度引导各岗位人员的行为,使广大员工明确执行规章制度和操作规程的重要性、必要性,进一步认识到违反规章制度操作规程的危害性。

三 、建立企业合规文化

(一)合规风险管理不仅体现在完善的合规制度,也要求建立强力的合规文化。合规文化是指企业内部自上而下的所有从业人员主动遵守各种规章管理制度,自觉维护规则的有效性与权威性的一种氛围与机制。合规文化是合规风险管理重要环节,它的意义体现在从制度和意识层面上防范人为故意导致的风险。

(二)风险无小事,合规心中留。开展合规文化教育活动对规范操作行为,遏制违法违纪和防范案件发生具有积极的深远的意义。合规文化的一个重要特征是自觉性,银行经营活动的特殊性直接导致风险后果的严重性,千里之堤毁于蚁穴,一个很小的合规漏洞都可能造成银行的巨大损失。

“合规文化”的管理理念还远远没有浸润到银行的日常管理和决策中。在层出不穷的银行案件中,并不是犯罪分子的手段有多高明,而是因为干部员工制度意识不强,合规理念淡漠,执行力度差。因此加强合规文化教育,是建立长效发展机制的需要,是保护经济效益的需要。

(三) 培养合规习惯,克服被动心理

对银行从业人员来说,好的习惯是合规操作必不可少的因素,而坏的习惯则会成为违规操作的助推器,甚至葬送了自己的职业生涯。因此,在日常工作中必须坚持按照操作规程处理每一笔业务,把习惯性的合规操作工作嵌入各项业务活动之中,让合规的习惯动作成为习惯的合规操作,真正使合规制度入脑入心。

四、 建立有效的监督、激励、奖惩机制

(一)要使合规制度的执行有效,必须建立行之有效的监督和举报机制,倡导自觉、主动的监督意识。要建立起覆盖每个管理人员和员工的责任追究体系,强调“合规管理与操作”是每个员工义不容辞的责任。

(二)银行要建立正向激励机制,将内控管理成效与考评机制相结合,考核机制中要体现内控合规的重要性,采用全面评估方法实施绩效考核,对遵守制度表现好的给予加分,合规管理做得不好的给予减分,报告重大合规风险有功者给予奖励。对内控制度执行好的部门和个人予以表彰和奖

励,使内控管理优秀人员感受到成就感,起到带动辐射作用,激发管理人员奋发向上的内在动力,进而引导、督促员工对内控执行高标准的追求。

综上,合规操作重于泰山,而邮储银行合规风险管理的建设任重而道远,需要每个邮储人的共同努力,只有做到人人讲合规、处处显合规,才能将各种隐患消灭在萌芽状态,铸就企业成功的基石,在平凡的岗位上做出不平凡的业绩。

X X X支行

201X年X月X日

篇四:合规守法大家谈

合规守法大家谈

随着农村合作金融机构深化改革的积极推进和省联社各项管理、指导、协调、服务工作的进一步到位,为全面推动合规建设工作,进一步规范经营管理、操作流程和员工行为,营造良好的合规文化氛围,促进各项业务持续、健康、快速发展。陆河联社积极响应省联社的号召,开展广东省农村合作金融机构2011年开展了“合规管理年”活动的活动,大力培育合规文化,扎实推进合规实践,不断提升我们的经营管理水平。

一、推进合规守法建设的现状

近几年来,陆河联社逐步解决了以往管理分散、体制不顺、政策制度执行不到位、内部控制不力等实际问题,各项业务快速发展,经济效益大幅攀升,资产质量持续改善,风险防范能力和综合竞争力明显提高。但是,我们仅仅取得资产质量和经营效率等方面的阶段性改善和提高,并不是改革成功和持续发展的“护身符”。

在工作中仍存在着以业务规模的扩大和数量的增加为主要经营目标而疏于全方位管理的现状,导致业务管理有些混乱和风险监控不力,最后使潜伏着的风险隐患暴露,引起违规现象的发生。同时也面临许多风险的源头与内部人员有意或无意的违规操作甚或与外部不法人员勾结串通的侵占、欺诈等违法行为有关系。这些都在一定程度上反映了部分职工对法律认识甚少,思想中对违规与违法的界限模糊,从而导致对自己的岗位工作并不能完全做到合法合规操作。

二、积极倡导和开展合规守法建设的必要性

合规是银行业稳健运行的一个基本内在要求和基础,做到合规守法更是体现了农信社职工的价值准则、经营观念和行为规范,因此积极倡导和开展合规建设是推动农村金融改革与发展的坚强政治保证和组织保证,对职工树立正确的人生观和价值观,防范金融风险具有非常重要的现实意义。

各项规章制度的建立无疑是进行合规守法建设的首要措施,在办理业务时我们时常会觉得被有些规章制度束缚着,繁琐的程序导致工作效率低,也引来顾客的埋怨。细细想来,其实不然。各项规章制度的建立,不是凭空想象出来产物,而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的,只有按照各项规章制度办事,我们才有保护自已的权益和维护广大客户权益的能力,才能避免给我们信用社来合规风险。

其次,在对案件防控的学习中,通过对实际案例的深入了解,让我们更深刻认识到金融机构的合规就是由我们这些从业人员的合规构成,如果每个人都能做到合规操作,我想我们才真正做到了合规经营。因此在平时的工作中我们必须相互督促相互监督,严格要求自己,养成良好的工作态度和工作作风,把“合规经营”的理念刻在脑海中,渗透到实际工作中去,发自内心地把合规操作落实到每一个环节、每一个流程、每一个履行职责及行使权利的行为之中。

三、加强合规守法建设的措施

1、广泛宣传发动,多管齐下推进合规文化建设

合规守法绝不能仅限于上层管理者的倡导垂范,而应该是全体员工的广泛参与;绝不能仅仅是口头上的号召和纸面上的条文,而应该是贯穿于农村合作金融机构经营活动中的实际行为规范,联社必须营造起自上而下、率先垂范的浓厚活动氛围。通过广泛发动,大力宣传,全面部署工作目标、落实措施及具体要求;层层组织签订了“合规文化建设年”活动承诺责任书,明确工作责任,确保各项活动有序推进;以企业内刊、合规板报、外部网站等为宣传载体,通过刊载全面风险管理知识问答连载,全方位铺开合规风险管理知识宣传教育,通过广泛宣传发送,在全社上下营造浓厚的合规文化氛围。

2、加强案件防控及整改,保证整改工作落到实处

各管理部门将定期或不定期组织对所辖部门、机构网点案件防控及整改落实情况的检查,对整改工作落实不到位的要追究责任人,并对营业网点整改情况进行重点抽查,网点因整改落实不到位,造成风险隐患的,要从重处理责任人。

3、强化机制建设,努力提高制度执行力

为扎实推进全面风险管理长效机制建设,培育良好合规文化,积极开展了合规风险管理全员培训及流程优化评估活动,以分级培训和流程优化为风险管理建设固本强基。通过组织开展流程优化评估活动,搜集各部门、各单位在日常工作中所积累对制度流程的优化建议

这些建议都具有很强的操作性与实用性,对优化工作流程,强化合规建设起着十分积极的作用。

4、深度开展排查,彻底消除潜在风险点

将合规守法活动与“三项整治”活动相结合,与落实银监会防范操作风险“十三条”措施相结合,在全社范围内深度开展合规管理自查工作。彻底消除潜在风险点,分别组织开展了“抵质押贷款风险排查,借名、假冒名贷款专项整治,置换、核销不良贷款排查清理”信贷风险排查“三项整治”;开展了各业务及管理条线风险点梳理排查;开展大额存款风险滚动式检查、公存款账户检查、上半年反洗钱专项检查及使用港澳通行证开户账户专项排查、人民币结算账户开立、转账、现金支取业务管理情况风险排查等多方面专项排查;以查风险促建机制,实施全面风险管理。

5、切实加强各营业网点技防设备的管理、维护工作 安全保卫部通过对营业网点监控录像的随机回放检查,一方面促进网点对技防设备的清洁、维护保养,一方面通过对监控资料回放调阅,复制拷贝发现日常安全管理工作的薄弱环节和不规范行为,有针对性的加以指导、整改,防患于未然,杜绝操作风险的形成和案件的发生。

6、进一步提高工作实效和质量

坚决克服“管理疲劳”、“见怪不怪”的现象,对发现的问题引起高度重视,坚决杜绝发现问题不报告的情况发生。建立快速反映机制,对重大问题应第一时间上报联社。进一步加强案件防控信息数据上报

的质量和及时性,杜绝统计信息不完整、不准确的情况,提高工作质量,保证信息的真实性和准确性。

篇五:浅谈农村信用社合规经营

浅谈农村信用社合规经营

“设绳墨而取曲直,立规矩以为方圆”。在倡导和谐社会的今天,农信社合规经营是一种行为规范,更是一种企业文化,它是每一个从业人员必须信守的承诺。而今,“审慎运营,依法合规”已成为金融机构生存的准则。那么,如何做到内控防范与业务发展齐头并进,抓业务不忘促合规,更好地发挥农信社“支农、支小、支县”的作用呢?下面谈谈自己的看法。

一、现状及问题

(一)学习意识增强,制度执行不力。最近几年,由于国家金融宏观政策和上级联社规章制度的不断更新,单位组织学习了一系列新规和业务操作知识,许多员工也利用业余时间进行“充电”,促进了学习意识增强,但是对制度一知半解,执行不力,且出于应付,不按制度操作。随着从上至下的合规检查,少数员工认为,检查是专门挑毛病、找茬口的,也会盲目地认为,合规操作只是为了应付检查而不得已为之,所以他们会关注到检查方案之内的检查项目,做好自查和整改,而检查方案之外的项目,依然会我行我素。震惊全国的江西鄱阳亿元财政资金侵吞案件,归根结底在于合规意识淡薄、制度执行不规范,这个教训极为深刻。

(二)注重操作程序,侥幸业务追责。随着业务系统的不断升级,合规控制更多地依赖于业务办理的事中控制,从而造成柜面处理流程多、环节多、手续多、授权复核多现象,这些缺少一道程序都无法完成,引起了业务人员的重视。与此同时,一笔业务往往牵涉到多个当事人。如:办理一笔贷款业务,会涉及到调查人、审查人、审批人、发放人等多个责任人,有些员工因工作变动,对贷款的管理责任也容易产生推委,导致责任不清,这给违规操作提供了空间,自己违了规不要紧,还有更多的人也会跟着受牵连、承担责任。

(三)重视完成任务,忽视操作风险。目前,由于农信社基层人员相对紧张,

大家把主要的精力依然放在业务经营和完成任务之上,而没有更多的时间关注合规操作。殊不知,“千里之堤,溃于蚁穴”,平时出现的小问题如不及时发现,所有的业务经营都会因此出现一连串的漏洞,最终引起更大的违规,甚至是案件的发生。随着新农村建设的推进,农民贷款需求越来越大,受信用等级和授信额度的控制,他们会寻求更多的融资途径,由此产生不合理授信、借用贷款证、垒大户等违规问题。

(四)注重开拓业务,漠视合规建设。近几年,许多新业务品种相继推出,农信社的业务快速发展,但由于基层营业网点案防工作比较薄弱,加之信贷投入的增长,非法融资活动的发生,给信用社的合规操作带来了严峻的挑战。如:个别信贷人员为了拓展业务,在贷款的发放过程中,利用岗位之便,降低贷款准入条件,对贷款的调查、审查把关不严,导致贷款违规。基层信用社由于人员较少,印、押、证分管制度难以落实。在登记办理各种业务时,个别临柜人员只能做到不漏登,但会计出口监控不到位,资金进入帐户审查不严。

二、建议及对策

(一)提高合规管理认识,培养主动合规意识。一是加强员工思想教育,从道德法律、规章制度入手,强化员工职业操守,纠正“重经营业绩、轻内控管理”的绩效考核理念,让员工认识到,绩效考核固然重要,但风险防范更是“高压线”,触犯必受罚。二是认真学习银监会“十三条”规定及省联社的各项规章制度,增强员工合规操作意识。三是组织员工开展业务培训,努力提高业务素质,组织员工学习“贵海英工作法”、“五步工作法”、“一日业务安全工作法”三项案防工作法。今年元月,联社组织员工参加了公开打击处理大会。会上,公安机关对二十余名违法犯罪人员进行公开打击处理,对违法犯罪事实进行了揭露,这对所有的员工都是一次很有意义的法制教育。

(二)正视业务差错,积极面对检查。基层信用社应把检查当成是一种纠正错误、帮助改正的机会,而不应采取消极的态度应对。由于业务系统频繁地升级,出现一些差错,这些差错如果不及时纠正,会损害客户甚至更多人的利益。出现错误并不可怕,可怕的是再犯同样的错误。个别员工所犯的错误都是一些普遍存在的问题,大的问题不会出现。他们认为这些都是大家经常会出现的,也就是轻微的处罚而已,对此也习以为常。个别员工被处罚时会觉得很难堪,但是在办理

业务时,却会想办法钻制度上的漏洞去违规,归根结底是没有正确地看待检查。围绕业务经营开展的信贷、财会、计算机综合业务、安全保卫、银行承兑汇票检查,确保业务健康的发展。

(三)检查客观公正,处理不偏不倚。审计人员开展工作时,发现的问题要客观公正,有理有据,违规定性应一锤定音,这样才能有效揭露错误。处理违规问题时,要公平公正、不偏不倚,不然有些违规处理了,有些却因其它原因而没处理,这样很容易使违规当事人产生侥幸心理。特别是信贷违规,往往会牵涉到许多责任人,只有严肃查处违规行为,在追究主要责任人的责任时,划清连带责任人的责任,才能有效遏止违规的再次发生。

(四)抓好案防基础工作,提供合规经营平台。一是落实好案防工作责任。通过签订案防责任书,将案防责任层层落实到网点、到岗、到人,严格按照量化考核细则开展工作。二是认真召开案防会议,及时查找案防重点,发现问题,制定整改措施,合理防范和化解风险。三是开展员工不良行为排查。对员工行为进行动态分析,掌握员工的行为动态、思想动向和经济状况,及时发现和化解不良倾向。对于排查出的“重点人”,合理进行帮教,提高员工守纪意识和责任意识。